Роль, сущность и виды кредита

Страница 1

Кредитные операции представляют собой отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению последнему определенной суммы денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности.

По экономическому назначению различают следующие виды кредита: срочная ссуда, вексельный кредит, ипотечный кредит, кредит по овердрафту, факторинг.

В зависимости от срока банковские кредиты делятся на краткосрочные, долгосрочные, среднесрочные [37,с.2].

Краткосрочные ссуды - это ссуды, срок пользования которых не превышает 1 года. В основном это ссуды, обслуживающие кругооборот оборотного капитала, текущие потребности клиентов.

К долгосрочным ссудам относятся кредиты, сроки которых свыше 3 лет. Данные кредиты обслуживают потребности в средствах необходимых для формирования основного капитала, финансовых активов, а также некоторых разновидностей оборотных средств.

Среднесрочными кредитами являются кредиты, срок пользования которыми находится в пределах от 1 до 2 лет. Сфера их применения совпадает с обслуживанием потребностей посредством долгосрочного кредита.

Овердрафтный кредит – это кредит с оговоренным лимитом, который предоставляется клиенту в случае, когда на его расчетном счете отсутствуют средства. Предоставляется юридическим лицам, имеющим расчетный счет, по которому проводятся значительные обороты; заемщик должен иметь положительную кредитную историю и устойчивое финансовое положение, позволяющее говорить о малой степени вероятности того, что в период действия овердрафтного кредита не будет предъявлено требований третьих лиц к счету клиента [37,с.4].

Следующий вид кредита - это вексельный, то есть направленный на приобретение векселей, простых, дисконтных сроком погашения до 1,5 лет. Вексель – это универсальное расчетно–платежное средство. Данное свойство векселя особенно актуально при наличии у предприятия картотеки на расчетном счете для проведения взаиморасчетов. Вексельный кредит отличается значительно более низкой ставкой. Таким образом, получив вексельный кредит, во-первых, можно воспользоваться всеми преимуществами работы с векселями и, во-вторых, уплачивать проценты по льготной «вексельной ставке» [34,с.22].

Важное место среди кредитных операций занимает ипотечное (жилищное) кредитование. Существуют два вида предоставления ипотечной ссуды. Первый предполагает обращение клиента в банк за ссудой, а затем выбор квартиры под уже известную сумму. Другой вариант – клиент приходит в банк с уже выбранной квартирой и документами купли – продажи [31,с.15].

Факторинг предполагает наличие коммерческого кредита в товарной форме, предоставляемого продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары и оформляемого открытым счетом. Это разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента, и используется в основном мелкими и средними предпринимателями [32, с.7].

Методы кредитования – это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования, определяющие характер связи движения кредита с процессом кругооборота фондов и заемщика.

Метод индивидуального выделения кредита (ссуда выдается на удовлетворение определенной целевой потребности в средствах на конкретный срок.) Этот метод является основным при кредитовании новых клиентов, не имеющих еще сложившейся кредитной истории в данном банке. Как правило, эта форма финансирования является безусловным контрактом, то есть, с момента заключения кредитного договора на банк накладываются определенные обязательства по срокам.

Другие материалы:

Процентные фьючерсы
Процентные фьючерсы - это фьючерсные контракты на изменение процентных ставок и на куплю-продажу долгосрочных облигаций. Первые есть краткосрочные процентные фьючерсы, а вторые - долгосрочные. Первичным рынком (или физическим, реальным, наличным) для краткосрочных процентных фьючерсных контрактов ...

Участники фондовой биржи в России
Субъекты фондовой биржи – юридические и физические лица, осуществляющие свою деятельность на рынке ценных бумаг, они продают, покупают ценные бумаги, обслуживают их оборот и расчёты по ним, при этом вступая между собой в определённые экономические отношения по поводу обращения ценных бумаг и имея ...

Порядок заключения страхового договора и условия наступления страхового случая
страхование договор фонд цена капитал Договор страхования является одним из наиболее сложных видов договоров в гражданском праве. По договору страхования одна сторона (страхователь) обязывается к уплате страхового взноса, а другая сторона (страховщик) – организация, созданная специально для стра ...