Структура современной кредитно-денежной системы. Кредитные институты

Страница 2

Банковская система. Функции банков

Первоначально коммерческие банки обслуживали торговлю. Сегодня термин «коммерческий» означает деловой характер банка, обслуживающего все сферы экономики и получающего прибыль.

Коммерческие банки представляют собой главные «нервные» центры кредитно-денежной системы. Современный банк является кредитно-денежным институтом универсального характера.

Банковская система занимает доминирующее положение в кредитной системе государства, как во внешней, так и во внутренней экономической политике.

В истории развития банковской системы различных стран известно несколько их видов;

- двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);

- центральная монобанковская система;

- уникальная децентрализованная банковская система – Федеральная резервная система США.[11]

В зависимости от характера выполняемых функций банки можно классифицировать следующим образом (рис.: 1.3.1.)[12]

- центральный банк;

- коммерческие банки;

- специализированные банки.

Рис. 1.3.1

Виды банков

Главенствующее положение в кредитно-денежной системе занимает Центральный банк (так называемый «банк банков»), функции которого сводятся к следующему:

Эмиссия денежных знаков и контроль за их оборотом;

Контроль за деятельностью кредитных институтов, надзор за законодательством в области финансов;

Кредитование коммерческих банков;

Выпуск и гашение государственных ценных бумаг;

Управление правительственными счетами и осуществление зарубежных финансовых операций;

Поддержание обменного курса национальной валюты;

Хранение государственного золотовалютного фонда;

Хранение резервного фонда других кредитных учреждений.

Коммерческие банки представляют собой главные центры коммерческой кредитной системы. Современный банк является универсальным кредитным институтом.

Основной функцией банков является сосредоточение денежных средств и предоставление их в ссуду. Исторически первоначальным делом банков является посредничество в платежах.

Банки выполняют свои функции в двух взаимосвязанных видах операций: пассивных и активных (рис. 1.3.2.)[13] .

Рис. 1.3.2.

Функции банков

Прибыль банков формируется разницей между суммой процентов, получаемых им по выданным кредитам и суммой процентов, выплачиваемых им по депозитам.

Кроме того коммерческие банки осуществляют денежные платежи и расчеты, могут заниматься посредническими операциями (по поручению партнера на условии платности). Банки также выступают в роли доверенного лица по управлению имуществом и ценными бумагами клиентов. В последнее десятилетие в финансовой политике многих развитых государств просматривается смягчение политики в области финансовой деятельности банков, отмена ограничений на территориальное распространение, появилась возможность разработки и использования новых видов услуг, отмена предельного уровня банковских процентов. Все это привело к резкому усилению конкуренции в банковской сфере.

Как же обстоят дела на данный момент с работой банков в России?

«Вопрос о том, что происходит с банковской ставкой, сейчас на повестке дня. И вроде бы просматривается стабилизация, но мифы о снижении ставки уже приобретают размах легенд.

Что такое банковская ставка? Это размер платы банку за пользование денежной ссудой, выраженный в процентах. Теперь два варианта: увеличить или уменьшить. При увеличении ставки банк в выигрыше, это ясно и в комментариях не нуждается. При снижении – теряет проценты, но теоретически приобретает количество новых вкладчиков. Насколько реально, что маленький процент принесет большие деньги?

Другие материалы:

Правовое обеспечение потребительского кредита
Банковское кредитование представляет собой активную банковскую операцию, успешное осуществление которой приводит к достижению ряда целей. Во-первых, удачное размещение кредитной организацией привлеченных денежных средств является залогом получения ее дохода в виде процентов за пользование суммой к ...

Страхование и его роль в управлении кредитным риском
Последние несколько лет рынок страхования в России переживает период стремительного роста. Российский рынок страхования представлен в основном национальными страховщиками, среди которых наиболее тесно сотрудничающие с банками – Страховой дом ВСК, СК «Гута-Страхование», СК «Ингосстрах», СГ «Капитал ...

Основные направления анализа баланса коммерческого банка
К основным направлениям экономического анализа баланса коммерческого банка можно отнести следующие: · Анализ структуры пассивных операций (операции банка по привлечению средств). · Анализ структуры активных операций (операции по размещению собственных, привлеченных и заемных средств, и прежде в ...