Особенности безналичных расчетов населения

Страница 2

Расчеты расчетными чеками имеют право осуществлять только физические лица. Этот платежный инструмент используется населением для расчетов с юридическими лицами за приобретенные товары, а также для получения наличных денег в банках. Он действителен в течение 30 календарных дней со дня его выдачи банком. Банк может выдать расчетный чек за счет средств, перечисленных клиентом на счет специального режима со своего счета, или наличных денег, внесенных в кассу банка. Возможна также выдача расчетного чека за счет предоставленного банком кредита. По просьбе физического лица банк может выдать ему несколько расчетных чеков.

Полученный чек предъявляется физическим лицом в уплату за товары, работы или услуги. При этом чекодержатель проверяет правильность оформления чека и срок его действия, после чего принимает его к оплате, заполнив на оборотной стороне чека соответствующие реквизиты. Допускается выплата сдачи наличными деньгами. В случае непринятия расчетного чека к оплате по причине его дефектности (несоответствия требованиям, изложенным в действующих нормативных актах), чекодатель должен обратиться в обслуживающий его банк. Банк либо устраняет имеющийся дефект (если чек был недооформлен), либо выписывает новый расчетный чек. Дефектный чек, принятый от физического лица в уплату за товары, банком не оплачивается. Если расчетный чек оформлен правильно, банк принимает на инкассо и оплачивает аналогично чекам из чековых книжек.

Неиспользованный расчетный чек по истечении срока его действия чекодатель должен предъявить в банк вместе с заявлением о возврате денежных средств. Если по окончании срока действия расчетного чека на счете специального режима остались неиспользованные денежные средства, а клиент не обратился с заявлением о возврате денег, банк чекодателя предпринимает те же действия, как в аналогичной ситуации по истечении срока действия чековой книжки.

В течение времени действия расчетного чека физическое лицо, его выписавшее, может получить по нему наличные деньги в полной сумме либо в банке, выдавшем этот чек, либо в других банках, с которыми этот банк заключил соответствующие договоры. Если же срок действия расчетного чека истек, получить по нему наличные денежные средства или выписать новый расчетный чек можно только в банке чекодателя. Выплатить наличные деньги по расчетному чеку банк может не только чекодателю, но и другому лицу на основании доверенности чекодателя.

Р а с ч е т ы б а н к о в с к и м и п л а с т и к о в ы м и к а р т о ч к а м и совершаются населением в рамках действующих в республике внутренних и международных карточных платежных систем. По состоянию на 1.07.2006 г. банковские пластиковые карточки различных систем эмитировали 17 белорусских банков. Общее количество обращающихся банковских пластиковых карточек достигло примерно 3,5 миллиона, 89 процентов из них составляли карточки международных систем.

Отношения между банком-эмитентом и физическим лицом – держателем банковской карточки строятся на договорной основе. Договор банка с физическим лицом может заключаться в форме не только отдельного соглашения (как с юридическим лицом), но также дополнительного соглашения к уже имеющемуся договору[35] или заявления на открытие карт-счета, оформленного в соответствии с правилами банка-эмитента.

Порядок выдачи банковских карточек и проведения операций с их использованием разрабатывается каждым банком самостоятельно на основе действующих нормативных документов с учетом законодательства Республики Беларусь. Выдача карточки клиенту производится банком-эмитентом в соответствии с внутрибанковскими правилами. Для получения карточки клиент, как правило, заполняет заявление, где указывает свои паспортные данные. Одновременно между банком и клиентом заключается договор, после чего клиенту открывается специальный счет (в белорусских рублях или иностранной валюте), на котором отражаются операции с использованием банковских карточек.

После открытия счета осуществляется персонализация карточки, в процессе которой на нее наносится идентификационный номер карточки и фамилия, имя, отчество ее держателя (может быть предусмотрено также нанесение его фотографии). На информационный носитель карточки записываются идентификационный номер, вид и срок действия карточки, параметры ее использования, валюта счета, персональный идентификационный код держателя карточки (ПИН - код). Банк-эмитент может также выдать дополнительную карточку физическому лицу, не являющемуся владельцем карт-счета, если это предусмотрено договором с физическим лицом – владельцем счета или на основании его доверенности. Однако в этом случае владелец счета и держатель корпоративной карточки должны быть оба либо резидентами, либо нерезидентами Республики Беларусь.

Другие материалы:

Банковская система Российской Федерации
Российскую банковскую систему образуют Банк России, Банк Внешней торговли РФ (Внешторгбанк), Сберегательный банк РФ (Сбербанк), коммерческие банки различных видов, а также другие кредитные учреждения, получившие лицензию на проведение банковских операций. Стержнем нашей банковской системы является ...

Оптимизация формирования потребительского кредитного портфеля и управления им
Кредитный риск находится в прямой зависимости от качества кредитного портфеля. Кредитный портфель — это результат деятельности банка по предоставлению кредитов, который включает в себя совокупность всех выданных банком кредитов за определенный период времени. Качественная оценка риска кредитного п ...

Привлеченные средства банка
Привлеченные средства банка составляют подавляющую часть ресурсов коммерческого банка. Проведение пассивных операций позволяет банку привлечь временно свободные финансовые ресурсы юридических и физических лиц. В составе пассивных операций коммерческого банка можно выделить следующие составные гру ...