Методика анализа кредитного риска

Страница 5

Формула 13

Где, Дч1 − среднемесячный доход, рассчитанный аналогично Дч,

t1 − период кредитования (в мес.), приходящийся на трудоспособный возраст Заемщика,

Дч2 − среднемесячный доход пенсионера (равный базовой части трудовой пенсии с вычетом индексации),

t2 − период кредитования (в мес.), приходящийся на пенсионный возраст Заемщика.

К1 и К2 − коэффициенты аналогичные К, в зависимости от величин Дч1 и Дч2.

Месяц вступления Заемщика в пенсионный возраст относят к трудоспособному периоду.

Максимальный размер предоставляемого кредита (Sp) определяется исходя из платежеспособности Заемщика (Р) на момент его обращения в Банк (формула 14).

Формула 14

Где, t − срок кредитования (в целых месяцах).

Полученная величина максимальной суммы кредита корректируется в сторону уменьшения с учетом предоставленного обеспечения возврата кредита и иных факторов, обусловленных социально-экономическими характеристиками Заемщика и региона его проживания.

При этом совокупное обеспечение должно покрывать сумму кредита и причитающихся за его пользование процентов за период не менее одного года (либо сроком, установленным кредитным договором), т.е. при расчете максимального размера предоставляемого кредита (Sо), исходя из совокупного обеспечения (О) по формуле 15.

В случае, если кредит предоставляется сроком до 1 года, (t) принимается равным сроку кредита (в целых месяцах), в остальных случаях (t) принимается за 12 месяцев.

В целях определения максимальной величины кредита, которая может быть предоставлена Заемщику, необходимо произвести расчет показателей Sp и Sо, затем сравнить значения. При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшего показателя из сравниваемых значений.

Погашение основного долга и уплата процентов может осуществляться при ежемесячном погашении основного долга или дифференцированными платежами. При этом течение срока погашения кредита порядок погашения не меняется.

Другие материалы:

Методы актуарного моделирования демографических показателей развития пенсионной системы
Входными данными для актуарной модели системы обязательного пенсионного страхования Российской Федерации являются долгосрочные демографический и макроэкономический прогнозы, которые, ввиду возможности их представления в различных формах, нуждаются в предварительной подготовке для дальнейшего испол ...

Учет операций по погашению векселей
При погашении векселей, в случае если они ранее были проданы по номинальной стоимости, на балансе Банка делаются проводки: На сумму номинальной стоимости векселя Дт 523 «Выпущенные векселя и банковские акцепты» по срокам погашения Кт 20202 «Касса кредитных организаций», К/сч банка, р/сч клиента ...

Понятие ипотеки
Понятие ипотеки неразрывно связано с вещным и обязательственным правом, являющихся подотраслью гражданского права, объектами которых является вещь и различного рода обязательства. Так согласно гражданскому законодательству выделяют следующие виды обеспечения исполнения обязательств: - акцессорные ...