Характеристика отдельных операций банков

Страница 1

Депозитные операции – это операции банков (других кредитных организаций) по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты) либо на определенный срок, либо до востребования. Банковский вклад (депозит) характеризуется тем, что одна сторона (вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежные средства и обязуется возвратить вкладчику вклад (депозит), а также начисленные депозитные проценты на условиях и в порядке, предусмотренных в депозитном договоре (договоре банковского вклада).

Договор банковского вклада (депозита) – соглашение, заключаемое между банком и вкладчиком при внесении вклада. Содержание договора включает: вид депозита, валюта его, срок действия, порядок возврата депозита, размер начисляемого процента, способы его выплаты, права и обязанности сторон и др. В качестве депозитов выступают деньги, ценные бумаги и иное имущество, поступающие в банки и подлежащие возврату внесшему их лицу или кому-либо по его указанию при наступлении определенных условий.

На текущих счетах хранятся кратковременно высвобождающиеся средства юридических и физических лиц, находящиеся в расчетном обороте, которые могут быть изъяты в любой момент по первому требованию клиента (депозиты до востребования). С этих счетов выдаются наличные деньги с помощью чеков, аккредитивов или других орудий платежа, осуществляются безналичные расчеты.

Срочные депозиты – средства, хранящиеся в банках в течение определенного времени, установленного соглашением между клиентом и банком. Банки выплачивают по срочным депозитам более высокие проценты, чем по депозитам до востребования. Сроки по срочным депозитам могут быть от нескольких дней, месяцев до нескольких лет, при этом дифференцируется и депозитный процент.

Сберегательные вклады населения классифицируются в зависимости от срока, валюты вклада и условий вкладной операции и включают множество видов с целью удобства гражданам, гарантии их сохранности, уровня доходности: до востребования; срочные; срочные с дополнительными взносами; условные; выигрышные; премиальные; на предъявителя; сберегательные сертификаты; с фиксированной процентной ставкой; с ежемесячной выплатой процента; комбинированной процентной ставкой; с капитализацией процентной суммы и др.

Договор банковского вклада (депозита) должен быть заключен в письменной форме (депозитным договором, сберегательной книжкой, сберегательным сертификатом и т.п.)

Депозитная политика банка должна: содействовать формированию кредитных ресурсов; определять оптимальную структуру видов депозитов, отдавая приоритет срочным вкладам предприятий и населения; обеспечивать доходность, выгодность и удобства для клиентов-кредиторов; процентное стимулирование поддержания максимально высокого остатка на счетах; содействовать получению банковской прибыли или созданию условий для получения прибыли в будущем; осуществлять взаимосвязь и согласованность между депозитными и кредитными операциями банка по срокам, сумме вложений; создавать необходимые пропорции между привлеченными средствами, собственными ресурсами, кредитными вложениями для поддержания ликвидности баланса; расширять возможности банковских услуг клиентуре; обеспечить выполнение обязательств по возврату средств, размещенных на счетах и во вкладах.

Другие материалы:

Характеристика банковских услуг и продуктов для населения
Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковского продукта. Банковским продуктом являются: создание платежных средств и предоставление услуг. Создание платежных средств проявляет себя на уровне экономики в целом. Известно, что ...

Рынок ценных бумаг в Германии и США
Функционирование рынка ценных бумаг для каждой страны является весьма существенным явлением. Именно здесь происходит перелив капитала, и с ним связано перераспределение инвестиционных потоков, через рынок ценных бумаг осуществляется и государственное регулирование экономики. В силу этого рынок цен ...

Фьючерсные контракты на индексы фондового рынка
Индекс фондового рынка, или фондовый индекс, есть обобщающий показатель изменения во времени определённой совокупности курсов акций компаний на фондовых биржах данной страны, рассчитываемый по установленным правилам. Наиболее известные фондовые индексы мира, по которым заключаются фьючерсные конт ...