Характеристика отдельных операций банков

Страница 3

Кредитополучателями могут выступать юридические и физические лица, индивидуальные предприниматели (резиденты и нерезиденты).

Классификация кредитов может быть произведена по отраслям народного хозяйства: кредитные вложения в промышленность, сельское хозяйство, торговлю, снабжение и сбыт, строительство, связь, транспорт.

Объектами (целью) банковского кредитования являются затраты, связанные с созданием и увеличением оборотных текущих и внеоборотных (долгосрочных) активов; потребительскими нуждами населения: приобретением, реконструкцией и строительством новых квартир, садовых домиков, гаражей, оздоровлением, другими потребительскими нуждами.

С учетом предназначения кредиты можно подразделить на:

а) производственные, предназначенные для производства и распределения продуктов; б) потребительские, предоставляемые конечному потребителю (населению).

В банковской практике следует различать принцип материальной обеспеченности выдаваемого кредита и наличия обеспечения своевременного его возврата. Принцип материальной обеспеченности кредитования зависит от характера кредитования. В случае выдачи традиционных коммерческих кредитов в целях создания оборотных активов кредиту противостоят реальные товары, услуги, работы, осуществленные затраты, которые надо оплатить за счет кредита. Благодаря этому обеспечивается прямая связь выдачи кредита с реальным ее товарным обеспечением. Однако на практике существует и косвенная связь кредитования с материальным процессом, когда в момент предоставления кредита реальных товарно-материальных ценностей, затрат не создано. Такие кредита выдаются, например, под будущие затраты по производству продукции, оказанию услуг, по развитию предпринимательства.

В зависимости от наличия обеспечения своевременного возврата кредита подразделяются на: обеспеченные, недостаточно обеспеченные; необеспеченные.

Обеспеченные кредиты – кредиты, имеющие обеспечение в виде высоколиквидного залога, реализация которого обеспечивает погашение кредита и процентов (например, кредиты под гарантию или залог ценных бумаг Правительства Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь; кредиты под залог депозитов, размещенных в банке-кредиторе; кредиты под гарантию первоклассных банков и др.). Формами обеспечения исполнения кредитополучателя обязательств по возврату кредита и процентов по нему могут быть: залог имущества, гарантии и поручительства.

Недостаточно обеспеченные – кредиты, имеющие частичное обеспечение в виде высоколиквидного залога. Необеспеченные – кредиты, не имеющие обеспечения в виде высоколиквидного залога, либо имеющие его в небольшой сумме от размера кредита.

В зависимости от формы предоставления различаются разовые кредиты и кредиты, выданные по кредитной линии. Разовые кредиты характеризуются тем, что при каждой их выдаче необходима процедура по оформлению, обычно они предоставляются единой суммой, а платежи в погашение осуществляются либо по частям, либо общей суммой в оговоренные заранее сроки.

Кредитная линия оформляется договором между банком и кредитополучателем и предусматривает обязательство банка предоставлять кредит в течение оговоренных сроков, размеров и на цели, определенные заранее. Каких-либо дополнительных переговоров по каждой выдаче кредита не требуется. Кредитная линия обычно открывается постоянным клиентам банка, имеющих репутацию аккуратного плательщика. Подобная практика экономит издержки обращения как банка, так и клиента: по оформлению документов, их анализу.

Другие материалы:

Выбор акций для нового портфеля
Обосновывая новый выбор акций, будем руководствоваться выбранной стратегией ПИФа «Открытие» - агрессивной. По мнению аналитиков большинство акций второго эшелона едва ли не самым перспективным инструментом инвестирования и имеют больший потенциал роста по сравнению с «голубыми фишками» Конечно су ...

Валютный рынок и валютный курс
На валютном рынке совершаются сделки по купле – продаже иностранной валюты в наличной и безналичной формах. Под мировой валютной системой понимают форму организации финансово-кредитных отношений на международном уровне. отличительные признаки: · средства, используемые как счетные и/или расчетно ...

Принципы денежно-кредитной политики
Единая государственная денежно-кредитная политика направлена на достижение стабильности уровня цен и создание условий для долгосрочного экономического роста и повышения уровня жизни населения. Основными ее задачами на современном этапе развития российской экономики являются неуклонное снижение инф ...